Demander un crédit de 50000 Chf
Très bien, on va reprendre tout ça en version plus complète, vraiment pensée pour un crédit de 50’000 CHF en Suisse, avec à la fin MultiCredit et CC Crédits Conseils SA, sans liens vers des sites.
1. Se poser la vraie question : est-ce que 50’000 CHF est le bon montant pour vous ?
Avant de parler formulaires et documents, il faut clarifier trois points :
1.1. Votre besoin réel
Notez précisément :
- Ce que vous voulez financer :
- rachat de crédits existants,
- achat de voiture ou de moto,
- travaux dans votre logement,
- frais d’installation, déménagement, frais médicaux, divorce, etc.
- Le montant minimum nécessaire pour ces projets.
Évitez le réflexe : “Autant demander 50’000 CHF, on ne sait jamais.”
Plus le montant est élevé, plus les exigences sont strictes et plus le coût total augmente.
1.2. Votre capacité mensuelle de remboursement
Faites un calcul simple mais honnête :
- Revenus nets du ménage (salaires, rentes, pensions reçues…).
- Moins :
- loyer / hypothèque,
- assurances maladie,
- impôts (mensuels ou provisions),
- autres assurances,
- pensions alimentaires,
- autres crédits/leasings,
- abonnements (télécom, transports, etc.).
- Ce qui reste doit couvrir :
- vos dépenses de vie (nourriture, déplacements, vêtements, enfants),
- vos loisirs,
- la future mensualité du crédit de 50’000 CHF,
- une petite marge pour les imprévus.
Si votre calcul vous laisse déjà très peu avant même d’ajouter la mensualité, il faudra soit réduire le montant, soit allonger la durée, soit envisager d’abord un rachat de crédits.
1.3. Votre profil “visible” du point de vue d’un prêteur
Un organisme de crédit va regarder :
- Votre statut professionnel (CDI, CDD, indépendant, rente, etc.).
- La stabilité de votre emploi (ancienneté, secteur, interruptions).
- La présence ou non de poursuites ou d’actes de défaut de biens.
- Vos crédits actuels (nombre, montants, comportement de paiement).
Pour 50’000 CHF, plus le dossier est “propre”, plus vous avez de chances :
- d’être accepté,
- d’obtenir un taux correct,
- et des conditions raisonnables.
2. Traduire 50’000 CHF en réalité : à quoi ressemble une mensualité ?
Sans entrer dans un calcul précis de taux, vous pouvez visualiser des ordres de grandeur :
- Sur une durée courte (par exemple 36–48 mois), la mensualité sera élevée, mais le coût global en intérêts sera plus faible.
- Sur une durée plus longue (60–84 mois, voire plus), vous aurez une mensualité plus douce, mais un coût total plus important.
L’idée n’est pas de viser la mensualité la plus basse possible “pour faire joli”, mais la mensualité que vous pouvez assumer sans vous mettre en danger, même si :
- une facture imprévue arrive,
- votre voiture a une panne,
- vous devez aider un proche.
Si, pour un crédit de 50’000 CHF, vous êtes obligé de descendre à la durée maximale pour que ça “rentre tout juste”, c’est un signal d’alerte : le montant est peut-être trop ambitieux.
3. Préparer un dossier solide pour 50’000 CHF
Pour un montant de cet ordre, il faut éviter l’amateurisme.
3.1. Documents à rassembler
En général, il faudra :
- Pièce d’identité (carte d’identité ou passeport).
- Permis de séjour (B, C, G, L) si vous n’êtes pas suisse.
- Les 3 dernières fiches de salaire, voire plus si votre situation a changé récemment.
- Contrat de travail (avec taux d’activité, type de contrat, date d’entrée).
- Extrait de l’office des poursuites récent.
- Pour les indépendants :
- bilans et comptes de pertes et profits (1 à 3 dernières années),
- avis de taxation ou déclarations fiscales,
- attestations de rentes (AVS, 2e pilier, etc.), le cas échéant.
Si vous demandez 50’000 CHF pour un rachat de crédits, rassemblez :
- les contrats de crédit existants,
- les décomptes avec soldes restants,
- les contrats de leasing et les informations sur les véhicules concernés.
3.2. Présenter une situation cohérente
Les prêteurs aiment :
- des informations complètes,
- sans contradictions (par exemple, un revenu déclaré qui ne correspond pas aux fiches de salaire, ou des crédits non mentionnés mais visibles ailleurs).
Soyez transparent :
- sur vos dettes existantes,
- sur vos éventuelles poursuites passées ou encore ouvertes,
- sur votre situation familiale (séparation, pensions versées, etc.).
Un dossier bien présenté est déjà un point positif pour la décision.
4. Par quel canal demander ces 50’000 CHF ?
Vous avez trois approches possibles.
4.1. Aller directement vers une banque ou un organisme de crédit
Vous pouvez passer par :
- votre banque principale,
- un organisme de crédit spécialisé.
C’est adapté si :
- votre profil est très propre (bon revenu, peu ou pas de dettes, pas de poursuites, stabilité importante),
- vous avez déjà une relation bancaire de confiance.
Limite :
Vous ne voyez qu’une seule offre, et en cas de refus, vous n’apprenez pas forcément comment optimiser votre situation.
4.2. Multiplier les demandes seul
Vous pouvez, en théorie, :
- remplir plusieurs formulaires chez différentes banques,
- comparer vous-même les réponses.
Mais pour 50’000 CHF, ce n’est pas idéal :
- trop de demandes en peu de temps peuvent donner une image “désespérée”,
- vous perdez du temps à répéter les mêmes informations,
- vous n’avez pas toujours la lecture de ce qui coince.
4.3. Passer par un courtier spécialisé (comme MultiCredit ou Crédits Conseils)
Le courtier :
- fait une analyse globale de votre situation,
- sait quelle banque est plus ouverte à tel profil (indépendant, frontalier, permis B, etc.),
- peut vous dire franchement si 50’000 CHF est réaliste ou s’il vaut mieux adapter (par exemple 40’000 CHF ou un rachat structuré),
- vous évite de multiplier les demandes “pour voir”.
Pour un montant élevé comme 50’000 CHF, c’est souvent la voie la plus rationnelle, surtout si vous avez déjà des crédits ou un historique de paiement un peu compliqué.
5. Étapes concrètes pour déposer une bonne demande
Étape 1 – Premier contact et pré-analyse
Par téléphone, e-mail ou formulaire, vous :
- décrivez votre situation (marié/célibataire, enfants, type de contrat, revenu net),
- indiquez vos charges principales,
- mentionnez vos crédits existants et éventuelles poursuites passées ou présentes,
- expliquez pourquoi vous visez 50’000 CHF.
Un interlocuteur sérieux vous dira :
- si le montant semble cohérent,
- s’il vaut mieux d’abord régler certains points (poursuites, cartes de crédit, etc.),
- s’il serait plus judicieux de faire un rachat plutôt qu’ajouter un crédit à côté.
Étape 2 – Simulation et scénario
On vous proposera des scénarios :
- 50’000 CHF sur X ans → mensualité de tant,
- 50’000 CHF en rachat (on rembourse vos crédits et on ajoute une somme pour un nouveau projet),
- éventuellement un montant légèrement inférieur, si votre profil est un peu juste.
Prenez le temps de :
- recalculer votre budget avec la nouvelle mensualité,
- voir si vous gardez une marge pour les imprévus,
- refuser les montants/durées qui vous mettraient en tension permanente.
Étape 3 – Constitution du dossier complet
Vous envoyez :
- tous les documents demandés,
- des copies lisibles,
- des informations précises (adresses, employeur, statut familial, etc.).
C’est à ce stade que l’on “verrouille” les informations qui seront transmises au partenaire financier.
Étape 4 – Analyse par l’organisme de crédit
Le partenaire financier vérifie :
- vos revenus et charges,
- vos engagements existants,
- votre historique (poursuites, comportement de paiement),
- la cohérence globale de la demande.
Il peut :
- accepter les 50’000 CHF aux conditions proposées,
- ajuster (montant un peu réduit, durée adaptée),
- ou refuser si les risques sont jugés trop élevés.
Étape 5 – Contrat, réflexion, versement
En cas d’acceptation :
- vous recevez un contrat indiquant :
- le montant exact,
- la durée,
- le taux d’intérêt,
- la mensualité,
- le coût total du crédit,
- vos droits (révocation, remboursement anticipé, etc.).
Relisez calmement, posez des questions si quelque chose n’est pas clair.
Après signature (et délai légal de réflexion), les fonds sont versés selon l’accord :
- soit directement sur votre compte,
- soit en partie utilisés pour rembourser vos crédits/leasings existants, en cas de rachat.
6. Quelques erreurs fréquentes à éviter pour un crédit de 50’000 CHF
- Sous-estimer vos charges en espérant “que ça ira” : le budget est mathématique, il ne ment pas.
- Oublier de mentionner un crédit ou une poursuite : cela ressortira de toute façon et nuira à votre crédibilité.
- Vous baser sur le taux affiché “dès…” sans regarder le taux qui vous est réellement proposé.
- Raisonner uniquement en mensualité sans regarder le coût total des intérêts sur la durée.
- Empiler un nouveau crédit de 50’000 CHF par-dessus plusieurs crédits existants, alors qu’un rachat structuré serait plus sain.
7. Se faire accompagner : MultiCredit et CC Crédits Conseils SA
Comme demandé, voici comment ces deux acteurs peuvent entrer dans votre démarche, avec leurs coordonnées complètes et sans liens internet.
MultiCredit
MultiCredit est un courtier spécialisé dans le crédit privé et le rachat de crédits en Suisse.
Ils peuvent :
- analyser votre situation avant de lancer la demande,
- vérifier si un montant de 50’000 CHF est cohérent avec votre profil,
- vous proposer un rachat de crédits si vous avez déjà plusieurs engagements,
- orienter votre dossier vers les banques partenaires qui acceptent le mieux votre type de profil (salarié, indépendant, frontalier, etc.).
Coordonnées MultiCredit
Cashflex MultiCredit Sàrl
Rue de la Banque 4, CP 77
1701 Fribourg
Téléphone fixe : 026 322 23 10
Portable : 079 936 31 75
E-mail : info@multicredit.ch
CC Crédits Conseils SA
CC Crédits Conseils SA est également un courtier actif en crédit privé et en rachat de crédits.
Ils peuvent :
- passer en revue vos revenus, charges, crédits existants et éventuels incidents,
- déterminer si une demande de 50’000 CHF est raisonnable dans votre cas,
- proposer un montage de rachat global si cela permet de simplifier et d’alléger votre situation,
- vous accompagner dans la préparation et la présentation du dossier.
Coordonnées CC Crédits Conseils SA
CC Crédits Conseils SA
Chemin Ami Argand 11
CP 636
1290 Versoix
Tél. : 0848 10 2000
E-mail : info@creditsconseils.ch
