Demander un crédit privé
Pour demander un crédit privé sans se mettre en difficulté, tu peux le voir comme un petit “projet de financement” en plusieurs étapes.
1. Clarifier ton projet et ton budget
Avant même de remplir un formulaire :
- Définis ton besoin
- Pourquoi le crédit ? (voiture, dettes à regrouper, travaux, imprévu, trésorerie perso…)
- Est-ce un besoin ponctuel ou un confort de vie ?
- Calcule le montant minimum vraiment nécessaire
- Liste les dépenses à financer.
- Évite d’arrondir “vers le haut” par confort : plus tu empruntes, plus ça coûte.
- Regarde combien tu peux rembourser par mois
- Revenu net mensuel.
- Moins loyer, assurances, impôts, transports, charges fixes, pensions, etc.
- Ce qui reste doit permettre de vivre normalement après paiement de la mensualité.
En Suisse, l’octroi d’un crédit est interdit s’il entraîne un surendettement : si le budget ne passe pas, la demande devrait être refusée.
2. Vérifier si tu es éligible (cas typique en Suisse)
Les critères exacts varient selon les banques et courtiers, mais généralement :
- Âge : souvent entre 18 et 65/70 ans.
- Résidence : domicile en Suisse ou frontalier (permis G) / permis B ou C selon les produits.(milenia.ch)
- Revenu stable : contrat fixe ou longue mission, revenu suffisant.
- Situation de crédit : pas de poursuites lourdes ou saisies non réglées.(milenia.ch)
- Absence de surendettement : la loi fédérale sur le crédit à la consommation impose de vérifier que la mensualité est supportable.
Si tu as déjà des crédits, un rachat / regroupement peut être plus judicieux qu’un nouveau prêt isolé.
3. Préparer ton dossier
Plus il est complet, plus la réponse est rapide. Classiquement on te demandera :
- Pièce d’identité (passeport ou carte d’identité, éventuellement permis de séjour).
- Les 3 dernières fiches de salaire (ou justificatifs de revenu).
- Contrat de travail (surtout si nouvel emploi).
- Extrait de l’office des poursuites récent.
- Parfois :
- relevés de compte,
- attestation de rente,
- documents spécifiques si indépendant.
Anticiper ça te permet d’éviter des allers-retours et d’obtenir une réponse plus vite.
4. Comparer les offres avant de signer
Plutôt que d’aller directement à ta banque, tu peux :
- Comparer plusieurs offres toi-même (banques, organismes de crédit, courtiers), ou
- Passer par un courtier spécialisé comme Milenia ou MultiCredit, qui travaillent avec plusieurs partenaires et optimisent le taux en fonction de ton profil.
À surveiller :
- Taux d’intérêt annuel effectif (et non seulement le taux “dès”).
- Durée du crédit : plus elle est longue, plus tes mensualités sont faibles… mais plus tu paies d’intérêts au total.
- Coût total du crédit : somme de toutes les mensualités – montant emprunté = intérêts totaux.
- Flexibilité :
- possibilité de rembourser plus vite,
- frais en cas de remboursement anticipé,
- conditions en cas de retard.
5. Faire concrètement la demande de crédit
Tu peux demander un crédit :
- En ligne (formulaire + envoi de documents scannés),
- Par téléphone (et recevoir ensuite les documents à signer),
- En rendez-vous si tu préfères un contact direct.
En pratique :
- Tu remplis un formulaire
- Montant souhaité, durée, état civil, adresse, emploi, revenu, charges, etc.
- Tu transmets tes pièces justificatives
- De préférence complètes dès le début.
- Analyse du dossier
- Vérification de ton budget, de ton scoring, de ton historique de crédit (ZEK), etc.(milenia.ch)
- Réponse
- Acceptation avec conditions (montant, durée, taux), demande d’infos complémentaires ou refus.
Très important :
Ne jamais “arranger” la réalité : revenus gonflés, charges oubliées, poursuites non déclarées.
Les organismes de crédit ont accès à des bases de données et recoupent les informations.
6. Avant de signer : relire en détail
Quand tu reçois l’offre ou le contrat :
- Vérifie :
- Montant du crédit
- Durée exacte
- Taux d’intérêt annuel effectif
- Montant de la mensualité
- Montant total à rembourser
- Regarde les clauses particulières :
- assurance facultative ou non,
- frais en cas de retard,
- conditions de remboursement anticipé,
- droits de révocation (délai légal de réflexion).
Si quelque chose n’est pas clair : tu demandes des explications avant de signer.
7. Bonnes pratiques pour un crédit responsable
- Ne pas multiplier les demandes en parallèle partout en même temps : ça peut envoyer un mauvais signal aux banques.
- Rester réaliste sur le montant : un crédit doit alléger ta vie, pas l’alourdir.
- Penser à l’avenir : que se passe-t-il si ton revenu baisse (chômage, maladie, séparation) ?
- Privilégier le rachat de crédit si tu as déjà plusieurs crédits à la consommation ou cartes de crédit à taux élevés.
- Garder une marge de sécurité dans ton budget tous les mois.
8. Deux interlocuteurs possibles : Milenia et MultiCredit
Tu m’as demandé de donner les données de contact, sans liens vers leurs sites. Voici les coordonnées utiles.
Milenia
Milenia SA
Route de la Conversion 314
1093 La Conversion (VD)
Téléphone : 021 588 20 00
Portable : 079 807 34 33
E-mail : info@milenia.ch
MultiCredit
Cashflex MultiCredit Sàrl
Rue de la Banque 4, CP 77
1701 Fribourg
Téléphone fixe : 026 322 23 10
Portable : 079 936 31 75
E-mail : info@multicredit.ch
